欠下大筆債務未能清還,除了破產,其實還有一些為欠債人士而設的方法,例如債務重組 (IVA)、債務舒緩(DRP),以及結餘轉戶計劃。這3種還款方法,當中存在著很大差異。

1. 欠債逾50萬經法律程序申請債務重組

債務重組(IVA)又稱為個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement),需經法律程序申請。申請IVA的最大原因,是欠債人士無法依照原有債務規定還債,因此希望債主體恤自己情況,跟債主磋商一個新的還款方案,包括降低原有債務的利息或重訂還款年期。

IVA適合欠債超過$500,000,並瀕臨破產的人士。對債主而言,IVA有較大誘因令欠債人還債,讓債主收回欠款,總好過欠債人申請破產,出現壞賬。

法例規定,欠債人需找到一位代名人,協助辦理有關IVA事宜。代名人需具備法院認可的合適經驗和資格,通常是會計師或律師。欠債人需向代名人初步繳存一筆$12,150的款項,以供支付代名人就該自願安排而辦理的工作將會招致的各項費用、開支及酬金。

然後,代名人會向法院提交報告,交代欠債人的資產及負債狀況,並召開債權人會議,跟債主商討及重新訂立新的還款方案,之後法庭會依此頒令,讓欠債人依新方案把債項完全清還。

IVA辦理時間長達4個月,而且任何成功申請IVA之人士會留下公開紀錄,在破產署的特備名冊內,公眾可以查看得到有關紀錄。然而,倘若欠債人申請IVA失敗,未能跟債主達成共識,很有機會破產收場。

 

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